Vay vốn - cẩn trọng không thừa

Thứ hai 13/01/2014 08:20

(Tài chính) Từ trước tới nay, với nhiều doanh nghiệp (DN), để duy trì hoạt động và sản xuất kinh doanh, các DN vẫn phải phụ thuộc ít nhiều vào nguồn vốn vay từ ngân hàng. Mặc dù việc tiếp cận vốn ngân hàng không dễ dàng nhưng nhiều chuyên gia pháp lý cho rằng không nên tiếp cận vốn ngân hàng bằng mọi giá.

DN lưu ý đọc kỹ hợp đồng trước khi vay vốn ngân hàng. Nguồn: internet

Nghĩa vụ pháp lý với tài sản đảm bảo

Trong một hội thảo mới đây của Đoàn luật sư TP. Hà Nội, các chuyên gia khuyến cáo nhiều vấn đề pháp lý DN cần lưu ý khi thực hiện giao dịch vay vốn ngân hàng.

Theo luật sư Vũ Diệu Huyền, Công ty Luật hợp danh YKVN, DN cần lưu ý đến vấn đề chi phí vay vốn. Thông thường người ta chỉ nhắc đến lãi suất nhưng thực tế ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng gánh chịu các chi phí phát sinh bằng cách điều chỉnh lãi suất, thu thêm phí thu xếp khoản vay, phí cam kết rút vốn, phí hủy bỏ cam kết cho vay, phí rút vốn vượt hạn mức, phí trả nợ trước hạn… Thậm chí có luật sư cho biết có trường hợp DN phải chịu cả chi phí luật sư cho ngân hàng.

Ngoài ra, khi đem tài sản để bảo đảm nghĩa vụ vay vốn, ngân hàng sẽ đòi hỏi DN “trao” cho ngân hàng quyền tự định đoạt các phương thức và xác định giá trị tài sản bảo đảm khi xử lý. Ngân hàng có thể là bán và chuyển nhượng tài sản đảm bảo, nhận chính tài sản bảo đảm để thay thế nghĩa vụ hoặc bất kỳ hình thứ định đoạt nào. Theo luật sư Vũ Diệu Huyền, DN cần kiểm soát quá trình xử lý tài sản để hạn chế thiệt hại thêm trong trường hợp ngân hàng vì muốn nhanh chóng thu hồi nợ mà chấp nhận bán tài sản với bất kỳ giá nào.

Bên cạnh đó, hồ sơ vay vốn là do DN cung cấp và ngân hàng sẽ yêu cầu DN cam kết rằng các thông tin là đúng sự thật. Đồng thời, DN cũng thường phải cam đoan DN có quyền tham gia hợp đồng, người ký kết đúng thẩm quyền, DN không có vi phạm nào, không bị kiện tụng, nợ đọng thuế… Khi đã cam kết, nếu không thể thực hiện, tức là thông tin cam kết không đúng thì ngân hàng có thể coi đó là vi phạm hợp đồng và có quyền thu hồi nợ trước hạn và xử lý tài sản bảo đảm. Do đó, DN phải thận trong khi cam kết và đảm bảo thực hiện đúng các cam kết tránh rủi ro.

Tuy nhiên, đây cũng là việc cực chẳng đã đối với các ngân hàng bởi nếu lạm dụng điều này thì mục tiêu lợi nhuận của ngân hàng không đạt được, chưa kể khả năng thu hồi đủ vốn gốc cũng khó. Do đó chỉ khi thực sự có nguy cơ mất vốn thì ngân hàng mới phải thu hồi nợ trước hạn.

Các loại phụ phí

DN cũng nên đàm phán với ngân hàng để hạn chế việc liệt kê quá nhiều sự kiện vi phạm. Tất nhiên, việc đàm phán là khá khó khăn do ngân hàng muốn nguồn vốn không bị thất thoát khi xảy ra bất kỳ sự kiện nào ảnh hưởng đến khả năng thu hội vốn. Giải pháp cho DN là cố gắng đàm phán với ngân hàng dành cho DN khoảng thời gian để khắc phục sự kiện vi phạm đó, nếu DN không khắc phục được thì lúc đó ngân hàng mới thực hiện các biện pháp khác.

Theo Luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch Công ty Luật Basico, về nguyên tắc khi lập hợp đồng bao giờ cũng phải rành mạch, rõ ràng, không thiên vị bên nào, không cục bộ lợi ích quá đáng một phía để bên kia rơi và tình thế ép buộc quá đáng. Do đó, khi giao kết hợp đồng, DN cũng nên lưu ý một số vấn đề để đảm bảo quyền lợi.

Tuy nhiên, thực tiễn vay và cho vay cho thấy nhiều góc độ khác. Ví dụ như chuyện phụ phí, nếu như phụ phí đưa vào để lách lãi suất thì đây là lỗi cơ chế, cơ quan quản lý đưa ra quy định sai bản chất vấn đề, sai nguyên tắc kinh tế cho nên có chuyện lách luật. Nếu không lách luật thì sẽ phải tăng lãi suất.

Luật sư Trương Thanh Đức cũng chia sẻ thêm có trường hợp DN phàn nàn ngân hàng điều chỉnh lãi suất trước kỳ thu lãi nhưng thực ra điều chỉnh là cho tất cả khách hàng, có khách hàng này rơi vào đầu kỳ nhưng nhiều khách hàng khác rơi vào cuối kỳ hoặc là giữa kỳ. Nhiều người cũng lầm tưởng là phụ phí cộng thêm 0,2% vào lãi suất nhưng lãi thì thu theo tháng, năm còn phí chỉ thu đầu kỳ hoặc khi phát sinh.

Vấn đề là các ngân hàng không công bố công khai biểu phí, nhiều khi hợp đồng quy định các phí khác theo công bố, quy định của ngân hàng khiến DN cảm thấy tù mù nhưng thực ra không ngân hàng nào có biểu phí và công khai mặc dù đây là điều pháp luật đã quy định.

Theo baohaiquan.vn

Từ khóa: doanh nghiệp , sản xuất kinh doanh , nguồn vốn vay , ngân hàng , tiếp cận vốn ngân hàng , tài sản đảm bảo , Hà Nội Các tin đã đưa Các ông chủ ngân hàng thận trọng khi nói về năm 2014 “Doanh nghiệp trẻ cần bỏ kiểu kinh doanh chộp giật” Thưởng Tết 2014 của khối ngân hàng: Không còn "khủng" Khát vốn, doanh nghiệp vẫn không dám vay Vay vốn - cẩn trọng không thừa Xu hướng lĩnh kiều hối bằng VND ngày càng phổ biến BAOVIET Bank ra mắt dịch vụ chuyển tiền nhanh 24/7 Thương mại điện tử Việt Nam 2014: Bắt đầu dậy sóng Hỗ trợ và tạo thuận lợi cho doanh nghiệp tư nhân phát triển Doanh nghiệp khó khăn, ngân hàng vẫn lãi Bản in Facebook Zing Me LinkHay Viết bình luận Hãy sử dụng tiếng Việt có dấu khi viết bài. Bình luận của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng

Họ và tên: (*)

Địa chỉ Email: (*)

Tắt bộ gõ Gõ tự động Telex VNI VIQR

Số ký tự còn lại:

(*) Nhập mã bảo mật

Tiêu điểm tài chính TỔNG QUAN THỊ TRƯỜNG GIÁ CẢ NĂM 2013 VÀ ĐỊNH HƯỚNG ĐIỀU HÀNH NĂM 2014

Chỉ số CPI bình quân năm 2013 tăng 6,60% so với năm 2012 - mức tăng thấp nhất trong 10 năm qua là một trong những thành tích nổi bật trong công tác điều hành của Chính phủ, phản ánh thành công của việc bình ổn thị trường, kiềm chế lạm phát. Tuy nhiên, việc quản lý, điều hành giá cả trong năm 2014 được dự báo vẫn không ít thách thức.

Đọc nhiều nhất

Giới đầu tư thế giới đổ về châu Á tìm cơ hội đầu tư

Công bố tổ chức tư vấn định giá được phép cung cấp dịch vụ xác định giá trị doanh nghiệp

Thưởng Tết 2014 của khối ngân hàng: Không còn "khủng"

Không có chuyện “làm xiếc” hay “xào xáo” số liệu!

Bộ Tài chính gặp mặt các cơ quan thông tấn báo chí Số 8 Phan Huy Chú, Hoàn Kiếm, Hà Nội - Tel 04.39330038, Fax: 04.38252251, Email: tapchitaichinh.btc@gmail.com
Giấy phép xuất bản số 64/GP-TTĐT do Bộ Thông tin & Truyền thông cấp ngày 01/04/2011 - Cơ quan chủ quản: Bộ Tài Chính
Powered by ePi Technologies Lên đầu trang

View the Original article